하나금융지주 2025 사업보고서 (제21기)
금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립된 순수 금융지주회사로, 주식 소유를 통해 은행·증권·카드·캐피탈·보험·자산운용 자회사를 지배합니다. 유가증권시장(2005.12.12 상장)에 상장되어 있으며, 하나은행·하나증권·하나카드·하나캐피탈·하나생명·하나손해보험을 비롯한 14개 자회사와 27개 지역 글로벌 네트워크를 보유합니다. DART 접수번호 20260316001292(2026.03.16 접수).
핵심 수치
(K-IFRS 연결 기준)
| 지표 | 2025년(제21기) | 2024년 | 2023년 |
|---|---|---|---|
| 연결 당기순이익 | 4조 366억 | 3조 7,685억 | 3조 4,684억 |
| 지배주주 순이익 | 4조 29억 | 3조 7,388억 | 3조 4,217억 |
| 총영업이익 | 13조 3,415억 | 12조 4,493억 | 12조 2,346억 |
| 영업이익 | 5조 3,509억 | 4조 8,552억 | 4조 6,934억 |
| 순이자이익 | 9조 1,634억 | 8조 7,610억 | 8조 7,944억 |
| 순수수료이익 | 2조 7,190억 | 2조 4,699억 | 1조 9,777억 |
| 자산총계 | 674조 5,907억 | 637조 8,475억 | 591조 9,260억 |
| 기본주당이익(EPS) | 13,954원 | 12,629원 | 11,380원 |
연결 대상 회사 수는 483개사(상장 1, 비상장 482).
주목할 변화
- 지배주주 순이익이 전년 3조 7,388억 → 4조 29억으로 약 7.1% 증가, 사상 첫 연결 순이익 4조원 돌파.
- 비이자이익(순수수료이익 2조 7,190억, 당기손익-공정가치 금융상품손익 1조 530억) 성장이 실적을 견인.
- 자산총계가 637.8조 → 674.6조로 약 37조 증가.
- 주당 현금배당금 3,600원 → 4,105원으로 확대, 2027년 주주환원율 50% 목표.
- 신용손실충당금 전입액 1조 2,365억 → 1조 2,918억으로 소폭 증가.
사업 부문별 요약
영업부문별 당기순이익(연결조정 전):
| 부문 | 2025 당기순이익 | 주요 회사 |
|---|---|---|
| 은행부문 | 3조 7,630억 | 하나은행, 하나은행(중국), PT Bank KEB Hana 등 |
| 증권부문 | 2,060억 | 하나증권 |
| 신용카드부문 | 2,177억 | 하나카드 |
| 캐피탈부문 | 543억 | 하나캐피탈 |
| 기타부문 | 1조 8,520억 | 하나저축은행·하나생명·하나손해보험·하나자산신탁·하나대체투자자산운용·하나금융티아이·하나에프앤아이·하나벤처스 등 |
- 은행: 원화예수금 평잔 294.2조, 원화대출금 평잔 310.6조, BIS비율 17.62%. 그룹 이익의 압도적 비중.
- 증권: 자기자본 6.1조 대형사, WM·홀세일·IB·S&T 균형 포트폴리오. 연결 당기순이익 2,120억(별도 기준 기재).
- 카드: 트래블로그 가입자 1,000만 돌파, 카드자산 평잔 10.8조, 연결 당기순이익 2,177억.
- 캐피탈: 총자산 평잔 18.7조, 연결 당기순이익 531억.
- 기타: 하나손해보험 연결 당기순손실 470억(IFRS17 전환 과도기), 하나저축은행 당기순손실 279억.
가이던스 및 전망
- 비이자이익 중심 균형 성장과 본업 경쟁력 강화.
- 2024.10.29 기업가치제고계획: 주주환원율 2027년 50% 달성, 분기 균등배당 도입, 자사주 매입 비중 확대.
- 보통주자본비율 13.0~13.5% 탄력 관리, ROE 10% 이상 유지 목표.
- 글로벌 네트워크 확장(미국 LA, 폴란드 브로츠와프 지점 등) 및 시니어 특화 브랜드 ‘하나 더 넥스트’ 확대.
리스크 요인
- 금리 하락 국면 NIM 축소 및 예대마진 둔화.
- 대손비용 변동성(신용손실충당금 전입액 1조 2,918억).
- 부동산 PF·가계부채 건전성 리스크.
- 보험 부문 K-IFRS 1117호 가정 변경 손익 변동, 하나손해보험 적자 지속.
- 해외(중국·인도네시아·미얀마 등) 정세·제재·환리스크.
Citations
- 하나금융지주 2025 사업보고서 (원본: dart_pipeline/dart_md/KOSPI/086790_하나금융지주_2025.md, DART rcpNo=20260316001292)